Что такое 115-ФЗ и как он влияет на расчётный счёт бизнеса?

115-ФЗ — федеральный закон о противодействии легализации доходов. Банки обязаны контролировать операции по счетам и блокировать подозрительные. Если ваша операция попадёт под критерии 115-ФЗ, банк может приостановить обслуживание, запросить документы или расторгнуть договор.

Какие операции банки считают подозрительными по 115-ФЗ?

К подозрительным операциям относят: дробление крупных сумм на мелкие, частые переводы между юрлицами без явного назначения, операции с необычными контрагентами, суммы вблизи порога 600 000 рублей, круглые суммы без обоснования, микрооперации, а также множественные поступления от разных лиц.

Как проверить риск блокировки счёта по 115-ФЗ?

Загрузите банковскую выписку в формате TXT, PDF или CSV на наш сервис. Мы проанализируем операции по 12 признакам риска: дробление, частые переводы, необычные контрагенты, околопороговые суммы и другие. Вы получите отчёт с цветовой индикацией (зелёный — низкий риск, жёлтый — средний, красный — высокий) и рекомендациями.

Как выбрать банк для ИП или ООО?

При выборе банка учитывайте форму бизнеса (ИП или ООО), ежемесячные обороты, количество операций, потребность в эквайринге и валютном контроле. Наш сервис подбирает банки по 8 параметрам: форма бизнеса, сфера деятельности, оборот, количество операций, эквайринг, валютные операции, кредиты и удалённое открытие счёта.

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ?

Если банк заблокировал счёт: 1) запросите в банке причину блокировки, 2) предоставьте запрошенные документы, подтверждающие экономический смысл операций, 3) при отказе — обратитесь в ЦБ РФ или межведомственную комиссию. Чтобы избежать блокировки, регулярно проверяйте риски операций с помощью нашего сервиса.

Сколько времени занимает подбор банковского продукта?

Подбор банка и расчётного счёта занимает в среднем 3 минуты. Вы отвечаете на 8 вопросов о бизнесе и сразу получаете 3–5 вариантов банков с тарифами, расчётом ежемесячной стоимости и рейтингом с учётом риск-фактора по 115-ФЗ.

Пошаговое руководство

Как это работает

Подбор банковского счёта и анализ рисков по 115-ФЗ за 5 простых шагов. Весь процесс занимает не больше 3 минут.

Заполните анкету о бизнесе

Укажите форму бизнеса (ИП или ООО), сферу деятельности, ежемесячные обороты и потребности в услугах.

Выберите форму бизнеса — ИП или ООО
Укажите сферу деятельности и отрасль
Расскажите о ежемесячных оборотах и количестве операций
Отметьте дополнительные потребности: эквайринг, валютный контроль, кредиты

Загрузите банковскую выписку (опционально)

Для точного анализа рисков по 115-ФЗ загрузите выписку в формате TXT, PDF или CSV.

Поддерживаются форматы TXT (1С:Клиент-Банк), PDF и CSV
Максимальный размер файла — 10 МБ
Все данные обрабатываются локально и не передаются третьим лицам
Если выписки нет — переходите сразу к подбору банков

Получите рекомендации банков

Сравните 3–5 банков-партнёров с тарифами, рейтингом и расчётом ежемесячной стоимости.

У каждого банка указана ежемесячная стоимость обслуживания
Рейтинг учитывает базовую оценку и риск-фактор по 115-ФЗ
Результаты можно отсортировать по стоимости или рейтингу
В карточке банка — полный расклад по тарифам и лимитам

Оцените риски блокировки по 115-ФЗ

Если загрузили выписку — получите детальный отчёт с цветовой индикацией рисков.

Анализ по 12 признакам риска: дробление, частые переводы, необычные контрагенты и другие
Цветовая индикация: зелёный (низкий риск), жёлтый (средний), красный (высокий)
По каждой зоне риска — понятная рекомендация
Отчёт можно скачать или сохранить в личном кабинете

Выберите оптимальный продукт и откройте счёт

Сравните все параметры и выберите банк, который подходит именно вашему бизнесу.

Учитывайте не только стоимость, но и рейтинг надёжности
Проверьте условия по эквайрингу и валютному контролю
Обратите внимание на возможность удалённого открытия счёта
После выбора — перейдите в банк для оформления

Готовы начать?

Пройдите короткую анкету или загрузите выписку — и получите рекомендации за 3 минуты

Пройти анкету Загрузить выписку