Анализ рисков по 115-ФЗ: как проверить бизнес на блокировку счёта

Что такое 115-ФЗ и почему это важно?

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает банки контролировать операции по счетам клиентов. Если банк заподозрит, что операция попадает под критерии 115-ФЗ, он может приостановить обслуживание, запросить документы или расторгнуть договор.

Блокировка счёта — одна из самых болезненных проблем для бизнеса. Деньги замораживаются, контрагенты не получают оплату, компания теряет репутацию. По статистике, около 15% малых предприятий хотя бы раз сталкивались с блокировкой счёта по 115-ФЗ.

12 признаков риска по 115-ФЗ

Наш сервис анализирует операции по 12 ключевым признакам. Вот основные из них:

1. Дробление сумм (R001)

Если крупная сумма разбивается на несколько мелких переводов за короткий промежуток времени — это классический признак «дробления». Банки особенно внимательны к операциям, которые могли бы быть проведены одной суммой, но почему-то разбиты на части.

2. Частые переводы между юрлицами (R002)

Более 5–10 переводов в день между юридическими лицами без очевидной экономической цели — повод для дополнительной проверки. Особенно если контрагенты не связаны с основным видом деятельности компании.

3. Операции с необычными контрагентами (R003)

Переводы в адрес компаний, зарегистрированных в других регионах, с минимальным уставным капиталом или только что созданных — один из маркеров риска.

4. Операции вблизи порога контроля (R004)

Суммы около 600 000 рублей — порог, при котором банки обязаны контролировать операции. Регулярные переводы на суммы чуть ниже порога — один из самых частых признаков.

5. Круглые суммы без обоснования (R005)

Регулярные переводы на круглые суммы (100 000, 500 000 руб.) без привязки к реальным договорам и инвойсам могут рассматриваться как подозрительные.

Как защитить свой бизнес?

Чтобы минимизировать риск блокировки счёта по 115-ФЗ, рекомендуем:

• Всегда иметь договоры и закрывающие документы на каждую операцию
• Избегать дробления крупных сумм на мелкие переводы
• Проверять контрагентов перед проведением операций
• Регулярно проводить анализ рисков с помощью нашего сервиса
• Выбирать банки с низким риск-фактором по 115-ФЗ

Проверьте свой бизнес бесплатно

Наш сервис анализирует вашу банковскую выписку по всем 12 признакам риска и выдаёт отчёт с цветовой индикацией. Зелёный — низкий риск, жёлтый — средний, красный — высокий. По каждой зоне риска даются понятные рекомендации.

Загрузите выписку в формате TXT, PDF или CSV — и получите результат через несколько секунд.